中国香港将如何探索使用数字人民币？

“等到疫情结束，人们可以自由往来内地和香港时，数字人民币钱包将大大提升两地跨境支付便利化水平”

由于其定位等同于流通中的现金，数字人民币的便利化使用一直被认为可以为中国大陆和中国香港的跨境人士带来好处。 图为中国香港街头一家经营人民币和港元兑换的传统商店。 也开始接受来自大陆的微信、支付宝等支付方式。 《财经》记者焦健/摄影

文章｜《财经》驻港特约记者焦健

编辑｜苏琪

加快提升跨境支付服务便利化水平，将成为推动粤港澳大湾区“人、财、信”互联互通的新抓手。 在这个过程中，数字人民币的作用也会“重”起来。

10月12日，中国人民银行数字货币研究所的一篇相关总结文章披露了一系列相关信息：截至8月底，数字人民币累计交易额已超过1000亿元。 在此过程中，中国大陆与中国香港特别行政区之间的跨境支付技术测试也已启动。 作为支持中国香港特别行政区居民和商户结算需求的新渠道，数字人民币系统与中国香港本地“极速”快速支付系统将实现互联互通。

中国香港特别行政区金融管理局9月披露的信息显示，作为中国大陆以外首个测试数字人民币跨境试点技术的城市，香港相关测试现已进入第二个阶段。 进入这个阶段的标志是通过“极速”为数字人民币钱包增值。

这个新变化意味着什么？ 为何能成为关乎粤港澳大湾区“财富”互联互通的新起点？

首先，由于其定位等同于流通中的现金，数字人民币的便利化使用一直被认为可以为中国大陆和中国香港的跨境人士带来好处。 从技术角度看，这是由于境外人民币清算结算速度慢、成本高。 使用批发央行数字货币可以跨越多个中介机构，有助于提高跨境结算效率。

之所以会出现这些现象，是因为前者需要借助中介来完成。 目前有两种人民币清算和结算系统，即中国现代支付系统（CNAPS）和人民币跨境支付系统（CIPS）。 前者的结算需要通过中国银行（香港）作为中介清算行完成，也依赖于SWIFT信号操作，在跨境结算方面不具备完全的自主权。 后者虽然建立了信号通道，但直接接入该系统的境外银行并不多，境外人民币结算需要通过中银香港和工银亚洲完成，清算路径依然漫长且效率低下。

此前一家中国本土银行发布的相关研究报告也分析称：虽然数字人民币旨在建立现代国内支付标准，现阶段并不侧重于完善跨境支付，但数字货币“天生具有超越的能力”。物理壁垒的特性”，它在未来新的跨境支付系统中可以发挥的作用“不容忽视”。

回头看港元：积极研究推广“数字港元”以应对电子支付等新金融科技逐渐普及的影响，近来成为中国香港的重要手段之一实现“数字国际金融中心”的目标。 此前，当地优先考虑的是央行数字货币在批发层面的应用。 受疫情防控等因素影响，改善跨境支付汇款的需求增加，香港展开零售层面研究。

对于数字港币的应用场景，目前本土的思路包括（但不限于）以下几个方面： 与内地合作开发双币种电子货币钱包，方便内地跨境工作生活香港居民； 并配合国家政策，率先在大湾区试点，促进金融互联互通和资本流动。

与此相关的一系列准备工作其实已经进行了好几年。 以数字人民币在中国香港的跨境使用为例：其第一阶段技术测试于2020年12月完成，现阶段主要测试内容是建立数字人民币电子钱包，以及实现充值、转账、消费等基本功能。

在此基础上，正在进行的第二阶段研究和准备工作的核心是在尊重香港居民使用习惯的基础上，探索数字人民币系统与“快号”快速支付系统的互联互通。 进一步提高支付效率。

所谓“Fast Speed”，其官方正式名称为“快速支付系统”（FPS）。 香港金融管理局推出该系统的一个重要目的是理顺和进一步完善本地零售支付系统，以促进金融一体化，包括银行和电子钱包之间的小额转账，以及利用银行账户增值电子钱包。

作为2018年10月推出的支付金融基础设施，由香港银行同业结算有限公司运营，在中国香港实现即时支付。 其核心功能是跨个人和商户、不同货币（港元和人民币）之间的即时支付或转账。

随着使用范围的不断扩大，可以支付水、电、煤、管理费，或不同政府部门和事业单位（如房委会、医管局）的账单和费用，甚至可以用增加股票账户的价值。 它的接受程度与日俱增。 从规模上看，截至今年8月底，该系统拥有1090万注册账户，使用量持续稳定增长。 今年8月，平均每天处理92.8万笔实时交易，较刚上线时增长约17倍。

由此，我们可以解读中国香港数字人民币跨境使用第二阶段技术测试：核心是引入更多本地银行参与去香港可以玩比特币吗现在，通过“极速”为数字人民币钱包增值。 ”，让当地居民日后使用起来更加方便。 使用数字人民币钱包。 中国香港金管局表示：除扩大数字人民币跨境使用第二阶段技术测试的参与范围和规模外，还将视测试情况适当调整参与范围，适时引入更多数字人民币运营机构和香港本地银行。 参加测试。

现阶段探索数字人民币系统与FPS系统互联互通的核心之一是在不改变用户支付习惯的情况下提高效率。 为此，可以通过两个不同的电子钱包进行跨境支付。 互联互通的意义在于为中国大陆和中国香港居民带来双向便利。

“例如，未来内地游客使用数字人民币在香港购物时，两个钱包之间将完成货币兑换，本地商户收到的付款都是港币，因此不会有货币替代。当疫情结束后，人们可以在中国大陆和中国香港之间自由往来，数字人民币钱包将大大提升两地跨境支付便利化水平。” 2021年底，中国人民银行数字货币研究所相关人士对其核心观点进行了分析。 .

一些香港金融业的分析人士也向《财经》记者指出：因为数字人民币钱包更加开放。 理论上，数字货币用于跨境支付时，不需要依赖商业银行的中介功能。 境外商户无需境内银行账户即可设立数字人民币钱包，拥有数字人民币。

以在粤港澳大湾区其他城市旅游或居住的香港居民为例：因为数字人民币和数字港币理论上可以在电子钱包中共存。 两者连接成功后，即可通过“极速”为数字人民币钱包充值消费。

作为早期探索，2021年3月，深圳已完成香港居民在内地使用数字人民币的测试。 本次测试主要针对两类中国香港居民，一类是经常往返深圳的香港居民，可以使用香港居民来往内地通行证进行实名认证； 另一种是偶尔来深圳的香港居民，即只持有香港居民身份的居民，持有香港身份证，可以通过香港手机号码匿名开通五类数字人民币钱包。 在测试中，这款钱包在进行小额消费时去香港可以玩比特币吗现在，只需出示支付码即可通过POS机完成支付。

为进一步拓展跨境支付服务版图，中国香港目前正积极与其他国家或地区的电子支付系统互联互通。 例如允许香港居民在泰国使用“Fast Speed”支付，允许泰国游客在中国香港使用本地快速支付系统“PromptPay”等。

从与之相关的演变来看：2019年，中国香港金融管理局与泰国银行联合推出“Inthanon-LionRock”项目。 在中国人民银行数字货币研究所等机构的参与下，该项目更名为“多央行数字货币跨境网络”，即mBridge项目，也为互联互通奠定了基础上述服务。

今年9月，随着中国香港有关部门发布了一系列路线图，数字港币相关的演进图已大致勾勒出来。 正如中国香港特别行政区政府财政司司长陈茂波所说：从零售层面的支付平台，到央行层面的数字货币发展，“为应对数字货币带来的挑战和机遇技术变革，都（正在）为中国香港带来巨大而可持续的商机。”